Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) между банком (займодавец) и вами (заемщиком) заключён кредитный договор. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, касающиеся договора займа, и положения Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон).

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 845 банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Действительно, есть постановление ФАС Северо-Западного округа от 30.08.2011 г. № Ф07-7162/11, которое говорит о том, что включение в кредитный договор условия о возможности безакцептного списания банком задолженности со счетов клиента-заемщика – физического лица противоречит нормам закона и ущемляет установленные законом права потребителя.

Таким образом, если Вы в договоре или иных документах не заявляли свое согласие на списывание с данного счета денежных средств, то действия банка незаконны. Без Вашего согласия банк не имеет права снимать денежные средства с Вашего зарплатного счета. Об этом также сказано в информационном письме Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента».

На основании ст. 136 ТК РФ работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Тем самым Вы можете обезопасить себя и прекратить указанные действия банка, направив своему работодателю заявление с указанием переводить зарплату на новый указанный вами счёт в другом банке. Это Вам поможет без суда разобраться в сложившейся ситуации.

Однако если в отношении Вас за возникший долг по кредиту будет вынесено решение суда и возбуждено исполнительное производство, с Вашей зарплаты, в каком бы банке она ни находилась, будут производиться удержания в размере не более 50 % зарплаты и иных доходов.

При этом если на счету будут находиться средства больше размера периодического платежа, они будут взыскиваются в полном объеме исходя из содержащихся в исполнительном документе требований.