Ежедневно
(9:00-21:00)
ПИШИТЕ
mail@madroc.ruЗВОНИТЕ
+7-495-506-90-04
Правовое регулирование синдицированного кредита закреплено в Федеральном законе от 31.12.2017 N 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Вышеуказанный Федеральный закон дал определение синдицированному кредитному договору. Так, по договору синдицированного кредита (займа) несколько кредиторов (далее - синдикат кредиторов) обязуются согласованно друг с другом предоставить или предоставлять в собственность заемщика денежные средства в размере и сроки, предусмотренные договором для каждого кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредиторам полученные от них денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, если обязанность их уплаты предусмотрена договором.
Из определения можно сделать следующие выводы:
1) Кредит предоставляется согласовано с кредиторами;
2) Размер и сроки предоставления кредита должны быть предусмотрены для каждого кредитора отдельно;
3) Заемщик обязан вернуть кредит в определенных размерах и в определенные сроки, которые предусмотрены договором.
Заемщиком по такому договору может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Кредиторами могут выступать: 1) кредитные организации 2) государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" 3) иностранные банки 4) международные финансовые организации 5) иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры 6) негосударственные пенсионные фонды 7) управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда 8) специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда 9) иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Договор синдицированного кредита должен содержать в себе межкредиторское соглашение, которое не создает обязанностей для заемщика. В такое соглашение должно быть включено условие о порядке принятия кредиторами решений и исполнения ими обязанностей в отношении заемщика и иных лиц в связи с: 1) предоставлением заемщику синдицированного кредита (займа) 2) обслуживанием 3) возвратом.
Заключение договора синдицированного кредита после обычного кредитного договора. Договор синдицированного кредита может быть заключен как изначально, так и после заключения обычного кредитного договора с одним или несколькими кредиторами. Во втором случае договор синдицированного кредитования изменит ранее возникшее обязательство по договору обычного кредита, если состав участников ранее возникших обязательств и состав участников договора синдицированного кредита (займа) полностью совпадают, при этом договор синдицированного кредита (займа) может предусматривать прекращение или изменение договора управления залогом, соглашения о порядке удовлетворения требований кредиторов к заемщику или иного соглашения, связанного с обязательствами заемщика.
Законодательство допускает присоединение к договору синдицированного кредита иных кредиторов, при этом, если в договоре не предусмотрено иное, то условия договора, которые были определены с первоначальными участниками не изменяются.
Договор синдицированного кредита должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 7 ст. 2 Федерального закона от 31.12.2017 N 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
В соответствии с ч. 2 ст. 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Ч. 7 ст. 2 Федерального закона от 31.12.2017 N 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» говорит о необходимости заключения сделки в письменной форме. Несоблюдение формы сделки влечет ее недействительность.
Поскольку синдицированный кредит представляет собой не двустороннюю сделку, а многостороннюю, согласование условий со всеми ее участниками является непростой задачей, в связи с чем, законодательством предусмотрены положения, касающихся услуг по организации синдицированного кредита (займа). Такие услуги, согласно законодательству, могут оказывать как один из участников договора синдицированного кредита, так и несколько (организатор(ы) синдицированного кредита). К таким услугам относится подготовка к заключению договора синдицированного кредита, при этом данная услуга является возмездной и предполагает оплату со стороны заказчика.
Если иное не предусмотрено договором об организации синдицированного кредита (займа), услуги по организации синдицированного кредита (займа) считаются оказанными в момент заключения договора синдицированного кредита (займа).
Договор об организации синдицированного кредита может быть заключен как до начала оказания услуг (в видео отдельного документа), так и после оказания таких услуг (в рамках договора синдицированного кредита, по которому заказчик обязуется оплатить услуги по организации синдицированного кредита).
Условия, которые могут быть изложены в договоре об организации синдицированного кредита:
1) Обязательство заказчика не вступать до момента заключения договора синдицированного кредита (займа) в какие-либо переговоры или договорные отношения с другими лицами по поводу заключения договоров синдицированного кредита (займа) на сходных условиях.
2) Обязательство любого из организаторов не вступать до момента заключения договора синдицированного кредита (займа) с лицами, не участвующими в договоре об организации синдицированного кредита (займа), в какие-либо преддоговорные или договорные отношения по поводу заключения договоров синдицированного кредита (займа) с тем же заказчиком на сходных условиях.
Как и в случае с договором синдицированного кредита, обязательная форма для договора об оказании услуг по организации синдицированного кредита обязательна.
Законодательство закрепило такое понятие как кредитный управляющий.
Кредитным управляющим является лицо, которое ведет реестр участников синдиката кредиторов, осуществляет учет всех предоставленных заемщику каждым из участников синдиката кредиторов денежных средств, в частности:
1) заявляет заемщику требования о возврате полученных им денежных средств, об уплате процентов за пользование денежными средствами и иных платежей, а также направляет иные юридически значимые сообщения заемщику и третьим лицам;
2) получает от заемщика или от третьих лиц исполнение по договору, в том числе проценты за пользование денежными средствами и иные платежи, ведет учет поступивших по договору денежных средств и распределяет их между участниками синдиката кредиторов;
3) предоставляет кредиторам, управляющему залогом и иным предусмотренным договором лицам документы и информацию, полученные от заемщика и третьих лиц.
Кредитным управляющим могут быть: 1) кредитная организация 2) Внешэкономбанк 3) иностранный банк 4) международная финансовая организация.
Кредитный управляющий может быть определен как в момент заключения договора синдицированного кредита, так и после его заключения.
Полномочия кредитного управляющего определяются договором и (или) решением участников синдицированного договора или иным способом, предусмотренным договором.
За совершение действий кредитным управляющим, непредусмотренных условиями, участники синдицированного кредитного договора вправе потребовать возмещения убытков и уплаты неустойки.
Кредитному управляющему подлежит уплата вознаграждения синдикатами кредиторов, сумма и порядок уплаты которого определяется договором.
К отношениям, связанными с осуществлением функций кредитного управляющего применяются правила о договоре поручения (глава 49 ГК РФ).
Существует ряд вопросов, которые могут быть приняты путем принятия решения синдикатом кредиторов.
Решением всех участников синдиката кредиторов или большинством голосов может осуществляться:
1) Осуществление или отказ от осуществления определенных прав всеми участниками синдиката кредиторов;
2) Исполнение определенных обязанностей всеми участниками синдиката кредиторов;
3) Направление заемщику в предусмотренных законом или договором случаях уведомления об отказе от договора синдицированного кредита (займа) или требования о его изменении либо расторжении;
4) Выбор из числа участников синдиката кредиторов кредитного управляющего, наделение его определенными полномочиями и направление ему указаний по вопросам осуществления таких полномочий.
По общему правилу порядок принятия голосов определяется главой 9.1. ГК РФ, однако, кредиторы могут предусмотреть иной порядок, в частности:
1) Иной порядок голосования участников синдиката кредиторов;
2) Иной порядок определения большинства голосов участников синдиката кредиторов;
3) Иной порядок определения количества голосов, принадлежащих каждому участнику синдиката кредиторов;
4) Иной порядок фиксации принятого участниками синдиката кредиторов решения.
Договором может быть предусмотрено количество голосов, которое принадлежит каждому участнику синдиката кредиторов, в случае если это не указано, то количество будет определяться следующим образом:
1) до момента начала выдачи участниками синдиката кредиторов денежных средств заемщику - пропорционально предусмотренному договором синдицированного кредита (займа) размеру предоставляемых заемщику этим участником синдиката кредиторов денежных средств (часть 1 статьи 6 настоящего Федерального закона);
2) после начала выдачи участниками синдиката кредиторов денежных средств заемщику - пропорционально сумме фактически предоставленных заемщику этим участником синдиката кредиторов и не возвращенных этому участнику синдиката кредиторов денежных средств, определяемой на дату, которая предшествует дате проведения собрания участников синдиката кредиторов.
Кредитный управляющий имеет такие же права как у кредиторов при принятии решений, а также осуществления своих прав кредитора в соответствии с условиями синдицированного договора кредита.
Принятое решение обязательно для всех участников синдиката кредиторов, в том числе для кредитного управляющего.
Что касается прав и обязательств кредиторов перед должником, то они определяются договором синдицированного кредита, в частности: 1) размер, предоставляемых каждый участником синдиката кредиторов денежных средств (твердая денежная сумма, доли, подлежащих передачи в определенный период действия договора) 2) ответственность за неисполнение иными участниками синдиката кредиторов их обязательств по предоставлению заемщику денежных средств. 3) права требования к заемщику (самостоятельные или нет, их размер) 4) Последствия заключения, изменения или прекращения соглашений между участниками синдиката кредиторов в отношении других участников синдицированного договора. 5) ответственность при прекращении договора перед кредитным управляющим, управляющим залогом или лицами, участвующими в договоре синдицированного кредита (займа) на стороне кредиторов.
Стороны договора вправе сами определять способы погашения кредитных обязательств, однако, по общему правилу, заемщик передает денежные средства кредитному управляющему, при этом соответствующие обязательства заемщика прекращаются в момент передачи денежных средств кредитному управляющему или их зачисления на указанный им счет (в зависимости от конкретных условий договора).
Порядок распределения полученных денежных средств между кредиторами также определяется договором.
Законом предусмотрено, что при перемене лиц в обязательстве кредитором другому лицу, переходят также и права, предусмотренные ФЗ от 31.12.2017 N 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» вместе с правами по синдицированному договору. Это означает, что кредитор, права которому уступили, может пользоваться наравне с другими участниками синдиката кредиторов всеми правами, предусмотренными договором, в том числе правом на принятие решений участниками синдиката.
Поскольку договор синдицированного кредита продолжает действовать на нового кредитора, то если договором синдицированного кредита не предусмотрено иное, такой кредитор вправе предъявить свои требования к должнику без согласия других участников синдиката кредиторов, кредитного управляющего.
Перевод участником синдиката кредиторов своей обязанности по предоставлению кредита допускается только на такое лицо, которое может быть участником синдиката кредиторов в соответствии ФЗ от 31.12.2017 N 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», т.е. на лица, которые могут выступать кредиторами (см. выше).
Что касается кредитного управляющего, то ему запрещено передавать свои права другому лицу, а также совершать перевод долга до окончания своих полномочий, за исключением, если договором синдицированного кредита или решением участников синдиката кредиторов, может быть предусмотрено, что кредитный управляющий сохраняет свои полномочия при совершении им уступки прав (требований) по отношению к заемщику, принадлежащих ему на основании договора синдицированного кредита (займа).
В случае, если было произведена перемена лиц в обязательстве, то о такой перемене участник синдиката кредиторов должен уведомить кредитного управляющего, после чего, он вносит изменения в реестр участников синдиката кредиторов.
В случае наличия договора управления залогом, то при перемене лиц в обязательстве, уступивший свои права кредитор обязан направить управляющими залогом уведомление об уступке прав требований с подтверждающими документами, если договором синдицированного кредита это обязанность не возложена на кредитного управляющего.
В случае передачи всех прав и обязанностей кредитного управляющего другому участнику синдиката кредиторов новый кредитный управляющий обязан направить заемщику уведомление о состоявшейся передаче. Если заемщик не получил такое уведомление, исполнение обязательств по договору синдицированного кредита, произведенное заемщиком путем передачи денежных средств первоначальному кредитному управляющему, считается надлежащим.
Срок, в течении, которого должно производиться уведомление, определяется договором синдицированного кредита, в противном случае, такое уведомление должно быть произведено в разумные сроки после перехода прав.
Расторжение договора синдицированного кредита производится на общих основаниях, предусмотренных ст. 450 ГК РФ.
Подводя итог, стоит отметить, что синдицированные кредиты существуют в западных странах уже давно. Это стало необходимым элементом экономической деятельности, т.к. большинство проектов требуют огромных затрат, которые не могут быть профинансированы при помощи одного банка. Иногда синдицированный кредит выгоден банкам с точки зрения дополнительной страховки и проверки сделок и вложений банками-партнерами. В любом случае ввод в гражданский оборот данного экономического инструмента обоснован этой же экономической целесообразностью.
Однако как будут разрешаться вопросы банкротства при синдицированных кредитах пока непонятно.
07.02.2018
